L’inflation et la récession sont deux termes économiques qui peuvent avoir un impact significatif sur la vie des particuliers et des entreprises. L’inflation se réfère à une augmentation générale et soutenue des prix des biens et services. Tandis que la récession est une période de ralentissement économique caractérisée par une baisse de l’activité économique.
En 2022, l’inflation a été mesurée à 5.4%. Sur un an au mois d’avril 2023, l’inflation s’élevait à 5.9%. Cette inflation qui dure depuis maintenant de nombreux mois est à l’origine due à la crise de la COVID. S’en est suivi, la guerre entre la Russie et l’Ukraine qui impacte encore aujourd’hui notre économie et notre pouvoir d’achat.
Christine Lagarde, présidente de la Banque Centrale Européenne (BCE) expliquait que le conflit a causé “une incertitude considérable ainsi qu’un choc d’offre” et a “réduit la croissance simultanément”.
Pour compenser cette hausse, les gouverneurs de la BCE ont décidé de revoir à la hausse les taux directeurs, et ce, plusieurs fois en un an.
Un document de la BCE d’avril 2023, explique également que l’inflation n’est pas liée uniquement au conflit Ukraine/Russie. Elle est également due à la hausse des bénéfices des entreprises, et en particulier depuis le troisième trimestre 2022. Certaines sociétés de secteurs différents ont bien augmenté leur marge. Et cela est d’autant plus vrai avec les spéculations du milieu agricole.
Dans cet article, nous explorerons différentes stratégies et conseils pour faire face à ces défis économiques. Que vous soyez un consommateur cherchant à augmenter votre pouvoir d’achat ou un entrepreneur cherchant à protéger votre entreprise, nous avons quelques conseils pratiques pour vous.
Qu’est-ce que l’inflation ?
L’inflation est une augmentation générale et durable des prix des biens et services dans une économie. Elle se traduit par une diminution du pouvoir d’achat. L’inflation est souvent mesurée à l’aide d’un indice des prix à la consommation (IPC) qui reflète la variation moyenne des prix des biens et services couramment achetés par les ménages.
L’inflation peut être causée par plusieurs facteurs, notamment une demande excessive par rapport à l’offre disponible, des coûts de production plus élevés, une augmentation de la masse monétaire et des attentes d’inflation. L’inflation peut avoir des conséquences économiques et sociales significatives, telles qu’une diminution du pouvoir d’achat, une redistribution de la richesse et une incertitude économique.
Qu’est-ce que la récession ?
Une récession est une période de ralentissement économique caractérisée par une baisse de l’activité économique sur une période prolongée. Pendant une récession, il y a une contraction de la production économique, une augmentation du chômage et une baisse de la demande globale.
Les récessions sont généralement mesurées en termes de croissance du produit intérieur brut (PIB). Lorsque le PIB réel, ajusté en fonction de l’inflation, diminue pendant au moins deux trimestres consécutifs, une économie est considérée en récession.
Les récessions peuvent être déclenchées par différents événements, tels qu’une crise financière, une chute de la demande, une bulle spéculative qui éclate ou des chocs externes tels qu’une pandémie ou des conflits internationaux.
Différences entre l’inflation et la récession
Maintenant que nous avons une compréhension de base de l’inflation et de la récession, examinons les principales différences entre les deux :
1. Nature des phénomènes économiques
L’inflation est une augmentation des prix des biens et services, tandis que la récession est une période de ralentissement économique.
2. Effet sur le pouvoir d’achat
L’inflation réduit le pouvoir d’achat de la monnaie, car les prix augmentent plus rapidement que les revenus. En revanche, pendant une récession, le pouvoir d’achat peut augmenter, car les prix ont tendance à baisser et les biens et services deviennent moins chers.
3. Causes sous-jacentes
L’inflation est principalement causée par des facteurs tels qu’une demande excessive, des coûts de production plus élevés et une augmentation de la masse monétaire. La récession, quant à elle, est souvent déclenchée par des événements tels qu’une crise financière ou une chute de la demande.
4. Indicateurs utilisés
L’inflation est généralement mesurée à l’aide de l’indice des prix à la consommation (IPC), qui reflète les variations des prix des biens et services couramment achetés par les ménages. La récession, quant à elle, est mesurée en termes de croissance du produit intérieur brut (PIB) ajusté en fonction de l’inflation.
5. Conséquences économiques
L’inflation peut avoir plusieurs conséquences économiques, telles qu’une diminution du pouvoir d’achat, une redistribution de la richesse et une incertitude économique. Pendant une récession, les conséquences peuvent inclure une augmentation du chômage, une contraction de l’activité économique et une baisse de la demande globale.
6. Politiques économiques
Pour lutter contre l’inflation, les autorités économiques peuvent augmenter les taux d’intérêt, réduire la masse monétaire ou mettre en place des politiques de contrôle des prix. En revanche, pendant une récession, les mesures peuvent inclure des politiques de relance économique, telles que des dépenses publiques accrues ou des réductions d’impôts.
Comment réagir face à l’inflation ?
L’inflation peut avoir un impact sur votre pouvoir d’achat, votre épargne et vos investissements. Voici quelques stratégies qui peuvent être mises en place pour faire face à l’inflation :
1. Suivez l’indice des prix à la consommation (IPC)
L’IPC est un indicateur clé qui mesure les variations des prix des biens et services. En suivant l’IPC, vous pouvez avoir une idée de l’évolution des prix et ajuster vos dépenses en conséquence.
2. Diversifiez vos investissements
Investir dans une variété de véhicules d’investissement, tels que des actions, des obligations, de l’immobilier et des matières premières, peut vous aider à répartir les risques et à protéger votre portefeuille contre l’inflation.
Se construire un patrimoine immobilier, financier ou de diversification patrimoniale peut minimiser les effets directs de l’inflation sur votre situation.
3. Protégez votre épargne
Si vous craignez que l’inflation ne diminue la valeur de votre épargne, envisagez de placer une partie de votre argent dans des investissements à rendement réel, tels que des actions ou des obligations indexées sur l’inflation.
Il existe notamment des produits financiers d’épargne qui peuvent être moins assujettis aux variations de marché ; c’est le cas par exemple de l’assurance-vie avec un profil sécurisé .
L’immobilier peut également être rassurant puisque la valeur refuge est assez stable dans le temps. C’est un investissement durable qui peut sécuriser votre patrimoine.
4. Faites des achats judicieux
Face à une inflation croissante, il est important de faire des achats judicieux. Comparez les prix, recherchez des promotions et envisagez d’acheter des biens durables qui peuvent maintenir leur valeur à long terme.
Sur le marché financier, ce peut être le bon moment pour regarder les prix des actions et renflouer vos placements pour bénéficier de la potentielle future hausse à venir et donc pour vous enrichir.
5. Négociez vos contrats
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise ou si vous avez des contrats à long terme, essayez de négocier des clauses d’ajustement des prix pour vous protéger contre l’inflation.
Vous pouvez également négocier vos différentes assurances qui vous couvrent en cas de dommages/accidents.
6. Explorez les options d’investissement alternatif
En période d’inflation, certains investissements alternatifs tels que les métaux précieux, les terres agricoles ou les investissements dans les infrastructures peuvent offrir une protection contre l’inflation.
La diversification patrimoniale est en générale une bonne solution afin de ne pas être touché de plein fouet par la crise. Certains secteurs seront peut être moins impactés que d’autres et votre patrimoine pourra ainsi être épargné.
Comment réagir face à la récession ?
La récession peut entraîner une baisse de l’emploi, des revenus et de la confiance des consommateurs. Voici quelques stratégies pour faire face à la récession :
1. Établissez un budget solide
En période de récession, il est essentiel d’établir un budget solide pour mieux gérer vos finances. Identifiez vos dépenses essentielles et réduisez les dépenses non essentielles.
Essayez de vous fixer un budget à respecter pour vous constituer une épargne de précaution et/ou une épargne de rendement ; qui vous aideront à vous construire un patrimoine.
2. Diversifier vos sources de revenus
En période de récession, il est important d’avoir plusieurs sources de revenus. Si vous travaillez à temps plein, envisagez de développer des compétences supplémentaires qui pourraient vous permettre de trouver un emploi à temps partiel ou des projets indépendants. Vous pouvez également envisager de générer des revenus passifs en investissant dans des actions, des obligations ou des biens immobiliers.
La diversification est la clé pour une gestion optimale de votre patrimoine. En effet, en investissant sur un seul secteur, vous risquez de tout perdre si ce dernier subit une baisse importante.
3. Économiser de l’argent
Lors d’une récession, il est crucial d’économiser de l’argent pour faire face à d’éventuelles difficultés financières. Réduisez vos dépenses non essentielles et mettez de côté une partie de votre revenu chaque mois. Créez une épargne de précaution qui pourrait vous aider en cas de perte d’emploi ou de dépenses imprévues ; c’est le cas en mettant sur un livret bancaire environ 3 mois de salaire de côté .
4. Réduire les dettes
Si vous avez des dettes, il est essentiel de les réduire autant que possible pendant une récession. Concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes à intérêt élevé en premier. Négociez avec vos créanciers pour obtenir des conditions de remboursement plus favorables. Évitez d’accumuler de nouvelles dettes pendant cette période.
5. Revoir votre portefeuille d’investissement
Pendant une récession, il est important de revoir votre portefeuille d’investissement. Consultez un conseiller financier pour évaluer vos placements actuels et ajuster votre stratégie d’investissement en fonction de la situation économique. Diversifiez vos investissements pour réduire les risques et envisagez des options plus stables et moins volatiles.
Selon votre profil de risque, un conseiller en création de patrimoine saura vous aiguiller sur les bonnes trajectoires à suivre afin de vous faire fructifier votre capital tout en étant adapté à votre situation.
6. Restez informé
Pendant une récession, il est crucial de rester informé des évolutions économiques. Suivez les actualités financières, lisez des rapports économiques et écoutez les experts du domaine. Cela vous aidera à prendre des décisions éclairées concernant vos finances et à anticiper les éventuels changements économiques.
Un investissement n’est jamais figé dans le temps, les fonds investis peuvent être modifiés selon le contexte économique et la situation du foyer.
Conclusion
Faire face à l’inflation et à la récession peut sembler difficile, mais en prenant des mesures proactives, vous pouvez minimiser les impacts sur votre vie et vos finances et voir même vous enrichir !
Établissez un budget solide, diversifiez vos sources de revenus, protégez vos investissements et restez informé des évolutions économiques. Soyez flexible, adaptable et prêt à ajuster vos stratégies en fonction de la situation économique. Avec une planification et une gestion financière.
Faites vous accompagner par un expert de la finance afin de mettre en place des solutions patrimoniales adaptées à vos objectifs et à votre situation.
L’inflation peut être causée par une demande excessive par rapport à l’offre disponible, des coûts de production plus élevés, une augmentation de la masse monétaire et des attentes d’inflation.
L’inflation réduit le pouvoir d’achat des consommateurs, car les prix augmentent plus rapidement que les revenus. Cela peut entraîner une redistribution de la richesse, une incertitude économique et une diminution de la confiance des consommateurs et des investisseurs.
Une récession peut être déclenchée par différents événements, tels qu’une crise financière, une chute de la demande, une bulle spéculative qui éclate ou des chocs externes tels qu’une pandémie ou des conflits internationaux.
Pendant une récession, l’emploi a tendance à diminuer car les entreprises réduisent leur production et licencient des travailleurs. Cela peut entraîner une augmentation du chômage et une détérioration des conditions économiques pour les individus et les ménages.
Pour lutter contre l’inflation, les autorités économiques peuvent augmenter les taux d’intérêt, réduire la masse monétaire, mettre en place des politiques de contrôle des prix ou encourager l’épargne plutôt que la consommation.
Pour protéger votre emploi pendant une récession, mettez en valeur vos compétences et votre valeur ajoutée. Formez vous pour acquérir de nouvelles compétences et restez constamment à jour dans votre domaine. Il est également important de créer un réseau professionnel solide pour augmenter vos chances de trouver de nouvelles opportunités en cas de besoin.
Investir pendant une récession peut être une opportunité de faire des achats à bas prix. Cependant, il est important de prendre des décisions éclairées et de diversifier vos investissements. Consultez un conseiller financier pour évaluer les options qui conviennent le mieux à votre situation et à votre tolérance au risque.
Pour protéger votre entreprise pendant une récession, il est crucial de diversifier vos sources de revenus et d’identifier de nouvelles opportunités de croissance. Réduisez les coûts inutiles, renforcez votre relation avec les clients existants et explorez de nouveaux marchés. Sans oublier de vous couvrir en cas d’accident.
Certaines industries ont tendance à mieux résister aux récessions que d’autres. Les secteurs de la santé, de l’alimentation, de l’énergie et des technologies de l’information sont généralement considérés comme plus résilients. Cependant, chaque récession est unique, il est donc important de faire des recherches approfondies sur votre secteur spécifique et d’anticiper les potentielles baisses d’activité.
Pendant une récession, il est judicieux de réévaluer vos habitudes de consommation. Priorisez vos besoins essentiels et réduisez les dépenses superflues. Faites preuve de prudence dans vos achats, recherchez des offres et des promotions, et considérez l’achat de produits durables et de meilleure qualité à long terme.
Les mesures gouvernementales pendant une récession peuvent varier en fonction du pays et de la gravité de la situation. Certaines mesures courantes incluent des politiques monétaires et fiscales expansionnistes, des plans de relance économique, des réductions d’impôts et des programmes de soutien aux entreprises et aux travailleurs touchés.
Prévoir une récession est difficile, car cela dépend de nombreux facteurs économiques complexes. Cependant, il existe des signaux avant-coureurs tels que la croissance économique ralentie, la hausse du chômage, la baisse de la confiance des consommateurs et des investisseurs, ainsi que des indicateurs financiers négatifs. Suivre les tendances économiques et consulter des experts peut vous aider à anticiper une récession.
