F.A.Q sur la gestion de patrimoine

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Questions sur le conseil en gestion de patrimoine

Vos investissement

Question sur les investissements et placements

Même si vous n’avez aucune obligation de souscrire aux solutions que je vous préconise, vous n’y aurez accès qu’en passant par mes services. Des produits et avantages spécifiques ont directement été négociés avec mes partenaires.

Chaque solution et préconisation est adaptée à la situation du client, selon son profil de risque. L’immobilier est une valeur refuge, puisque c’est un placement présentant une sécurité dans le temps.

Les produits que je vous propose ont des niveaux de risques différents, mais seront toujours adaptés à votre situation. Le fonds euro est garanti jusqu’à 70 000€ par l’assureur, alors qu’à l’extrême la bourse ne garantie pas votre capital. Il existe également des sous-jacents immobiliers à rendement très appréciables pour un placement sécuritaire.

Quelles que soient les solutions d’investissements proposées, je vous fais garder une épargne de précaution disponible immédiatement pour faire face aux imprévus. Votre épargne de rendement ne sera pas bloquée, cependant dans certains cas, votre argent sera disponible sous 15 jours maximum. Vous serez néanmoins assujetti à l’impôt sur les intérêts générés sur vos placements financiers. Mais selon l’engagement pris, certains investissements bloquent en effet, votre argent un certain nombre d’années.

Pour certains investissements financiers, un minimum peut être fixé par nos partenaires. Celui-ci diffère selon chaque produit : Par exemple, le ticket d’entrée pour une assurance-vie est de 1 000€ + 150 € par mois ou un versement unique de 5 000€. Concernant les investissements immobiliers pour défiscaliser, tout dépendra du montant de votre imposition et de votre capacité d’endettement.

Vous pouvez effectivement faire des versements mensuels, ce qui est fortement conseillé sur des investissements financiers pour lisser votre épargne et rentabiliser un maximum votre argent.

Lors d’un investissement financier, si vous investissez en bourse, votre argent ne sera pas garanti. Il existe cependant des supports financiers qui vous permette de sécuriser votre argent comme le fonds euros. Un investissement immobilier avec de bons partenaires, peut aussi être un investissement sécuritaire dans le temps.

 L’investissement immobilier est une valeur refuge et sécurisée dans le temps. Les produits financiers dépendent du profil de risque, mais peuvent également être moins volatiles selon les supports choisis.

L’audit patrimonial ne vous sera pas facturé, il est entièrement offert tout comme les conseils que je peux vous fournir.

Mes conseils sont offerts ainsi que l’audit patrimonial. Je n’ai aucune relation d’argent direct avec mes clients. Je suis uniquement rémunéré par mes partenaires en tant qu’apporteur d’affaires.

Je vous présente les meilleures solutions du marché actuel qui sont adaptées à votre situation. En revanche, vous n’avez aucune obligation de souscrire aux solutions que je vous propose. Je suis avant tout un conseiller. 

J’accompagne mes clients du début de la relation jusqu’à la mise en place de la solution, et même après. En effet, un suivi est effectué à chaque évolution de la situation des clients.

En tant que professionnel, je possède une responsabilité civile ainsi que les différentes habilitations me permettant de vous proposer une offre globale et répondre à tous vos besoins. Je m’entoure également de différents partenaires avec lesquels j’établis une relation de confiance pour vous proposer les meilleurs produits du moment.

La gestion de patrimoine s’adresse à toute personne qui souhaite prendre le temps de se créer ou d’optimiser son patrimoine. Cela concerne chaque personne en tant que particuliers et/ou au travers de leur entreprise, les chefs d’entreprises.

Nos produits

Informations les investissements et placements

Un fonds commun de placement permet aux clients d’investir en bourse et de tout mettre en commun. Chaque investisseur a une quote-part du fonds selon le nombre de titres détenus sur le marché financier.

Un organisme de placement collectif en valeur mobilière est un placement commun qui comporte de nombreux types de fonds d’investissements qui n’ont pas le même niveau de risque. Ils sont gérés par des professionnels pour permettre aux clients de diversifier leurs fonds et de les faire fructifier.

Le fonds euros est constitué à 80% d’obligations souveraines, d’OPCVM et d’actions. Il constitue en partie la dette de l’Etat et d’entreprises. Même si ce placement est garanti par l’assureur à hauteur de 70 000€, son rendement diminue d’année en année, pour aujourd’hui être à moins de 0.8% net de frais.

Les expatriés et notamment les « US Person » se voient restreindre l’accès à de nombreux placements en raison de leur statut et des vérifications nécessaires pour lutter contre la fraude fiscale et le blanchiment d’argent. Cependant, certains produits leur sont tout de même accessibles comme l’assurance-vie luxembourgeoise, sous certaines conditions.

Pour investir en bourse, vous pouvez par exemple opter pour une assurance-vie, un PEA ou encore un compte-titre. Les placements en bourse doivent être mesurés sur du long terme dû à la volatilité des marchés et pour faire fructifier son épargne. Attention néanmoins à ne pas investir de l’argent que n’avez pas ou dont vous avez besoin.

Chaque personne peut posséder autant d’assurance-vie que souhaité, ce qui peut être très intéressant pour bénéficier des nombreux avantages que propose ce produit financier.

Pour une bonne gestion de patrimoine, il faut garder une épargne de précaution sur des livrets bancaires, même s’ils rapportent peu. Il faut par la suite, diversifier ses placements pour plus de rentabilité. L’assurance-vie est très intéressante puisqu’elle permet d’investir sur plusieurs unités de comptes qui peuvent avoir de très bons rendements. De plus, des placements tels que les SCPI ont également des rendements très intéressants.

Bien sûr, et cela est même très fortement conseillé. Pour avoir une bonne gestion de patrimoine, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! Diversifiez vos investissements pour développer votre patrimoine.

L’assurance-vie est une enveloppe contenant plusieurs supports sur lesquels vous répartissez votre argent. Dans ces supports, il peut y avoir le fonds euros qui constituent la garantie de votre argent. A contrario, les unités de compte sont des supports liés aux marchés financiers, plus ou moins volatiles, qui ne garantissent pas totalement votre capital. Ces unités de compte sont évidemment sélectionnées afin d’être adaptées à votre situation et votre profil de risque.

Une partie du cœur de métier d’un conseiller en gestion de patrimoine est d’aider les clients à défiscaliser pour réduire tout ou partie des impôts. La défiscalisation peut aussi bien se faire par le biais d’investissements immobiliers que financiers.

Avec votre conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez aussi bien investir dans l’immobilier que dans des produits financiers. Notre cabinet est en offre globale, nous vous proposons donc de diversifier votre patrimoine au travers de nos différentes solutions.
Différentes solutions immobilières peuvent vous êtes présentées comme la Loi Pinel, Malraux, le démembrement de propriété ou encore la nue-propriété.