L’imposition en France est souvent considérée comme l’une des plus élevées. Si vous pensez payer trop d’impôts, ne vous inquiétez pas, cet article est là pour vous aider !
Selon plusieurs études, environ la moitié des contribuables ne payent pas d’impôt en France. La moyenne des foyers imposables s’élève à approximativement 4.500€ d’impôts en 2022.
Dans les lignes qui suivent, nous vous dévoilerons les meilleures astuces pour réduire vos impôts tout en préservant votre patrimoine. Vous pourrez ainsi concilier vos obligations de contribuable avec vos ambitions financières. Suivez le guide !
Optimiser votre taux de prélèvement à la source
Depuis la réforme du prélèvement à la source, l’impôt sur le revenu est directement prélevé sur votre salaire mensuel. Cette nouvelle méthode de prélèvement permet d’éviter les surprises liées au montant de l’impôt à régler en fin d’année. Toutefois, il est possible que votre taux de prélèvement à la source soit trop élevé par rapport à votre niveau d’imposition réel.
Dans ce cas, vous pouvez réduire votre taux de prélèvement à la source, ce qui entraînera automatiquement une baisse de votre impôt sur le revenu.
Il existe trois types de taux de prélèvement à la source : le taux individualisé, le taux non-personnalisé et le taux personnalisé.
Il est important de choisir le taux qui correspond le mieux à votre situation personnelle et à vos contraintes. Par exemple, si vous ne souhaitez pas que votre employeur connaisse votre taux, vous pouvez opter pour le taux non-personnalisé. De plus, votre situation matrimoniale (mariage, Pacs, célibat) aura également un impact sur le taux à choisir.
Il est à noter que dans certaines situations, vous disposez d’un délai de 60 jours maximum pour informer l’Administration fiscale d’un changement de situation. Pour connaître toutes les démarches à suivre pour connaître, choisir ou modifier votre taux de prélèvement à la source, consultez notre article détaillé. De plus, en raison de la crise sanitaire de la COVID-19, il est possible de réduire votre taux de prélèvement à la source si vous avez été directement impacté.
Déclarer vos dépenses déductibles et vos crédits d’impôts
Une fois que vous avez optimisé votre taux de prélèvement à la source, vous pouvez vous pencher sur vos dépenses annuelles. En effet, certaines catégories de dépenses donnent droit à des crédits d’impôts. Ces crédits viennent directement réduire le montant de votre impôt sur le revenu. Si le montant de vos crédits d’impôts est supérieur à celui de vos impôts, vous pouvez même recevoir un remboursement de la part de la Direction Générale des Finances Publiques.
De plus, vous pouvez également bénéficier de déductions fiscales sur certaines dépenses. Ces dépenses déductibles vous permettent de réduire votre revenu imposable.
Parmi ces dépenses, on peut citer par exemple les frais de garde d’enfants, les dépenses liées à la transition énergétique ou encore les dons aux associations. Assurez-vous de bien déclarer toutes les dépenses déductibles auxquelles vous avez droit afin de réduire votre impôt sur le revenu au maximum.
Investir dans l’immobilier de défiscalisation
L’investissement immobilier peut vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt. En effet, en investissant dans l’immobilier de défiscalisation, vous pouvez obtenir un bien immobilier qui vous fait bénéficier d’un avantage fiscal. Plusieurs dispositifs de défiscalisation existent tels que le dispositif Pinel ou le dispositif Malraux.
Ces dispositifs offrent des avantages fiscaux sous certaines conditions, comme un plafond de ressources pour les locataires ou des contraintes géographiques. Il est important de bien se renseigner sur les conditions à remplir pour bénéficier de ces avantages fiscaux.
Il est à noter que vous n’êtes pas obligé d’acquérir un bien immobilier pour bénéficier de l’avantage de l’immobilier de défiscalisation. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans des parts qui offrent également des avantages fiscaux. Cette solution est plus abordable et présente moins de contraintes de gestion locative.
Réaliser des travaux pour créer un déficit foncier
En plus de valoriser votre patrimoine, réaliser des travaux dans votre bien immobilier peut vous permettre de créer un déficit foncier. Ce déficit foncier viendra diminuer votre revenu foncier et donc réduire votre imposition.
Le déficit foncier peut être imputé sur les revenus fonciers de l’année en cours et reporté sur les 10 années suivantes pour les charges financières. Les charges non financières peuvent être imputées sur le revenu global jusqu’à 10 700 €, puis sur les revenus fonciers des 10 années suivantes.
Pour que le déficit soit reportable sur le revenu global, vous devez avoir votre résidence fiscale en France. Cette stratégie permet donc de réduire votre impôt sur le revenu de manière ponctuelle, tout en générant des avantages fiscaux sur le long terme.
Souscrire à un Plan d’Épargne Retraite (PER)
Si vous ne souhaitez pas investir dans l’immobilier ou contracter un prêt bancaire, vous avez la possibilité de souscrire à un produit d’épargne retraite pour réduire votre imposition. Depuis la loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite (PER) regroupe les anciens produits d’épargne retraite et permet de déduire les versements effectués sur ce contrat de votre impôt sur le revenu.
En souscrivant à un PER, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt proportionnelle à vos versements et selon votre tranche marginale d’imposition, tout en vous constituant des revenus complémentaires pour la retraite. Cette solution vous offre un double avantage, en agissant directement sur votre taux marginal d’imposition et en vous permettant de basculer vers une tranche d’imposition inférieure.
Si vous disposez déjà d’un PERP ou d’un Madelin, vous pouvez continuer à effectuer des versements déductibles. Cependant, il n’est plus possible de souscrire à ces produits d’épargne retraite.
Investir dans les départements et territoires d’Outre-mer avec la Loi LODEOM
L’investissement dans les départements et territoires d’Outre-mer peut également vous permettre de bénéficier d’un avantage fiscal.
En contrepartie de votre aide au développement des DOM-COM, la Loi LODEOM vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt à hauteur du montant de votre versement majoré d’un bonus fiscal. Il est cependant important de noter que le montant du bonus fiscal diminue au fil de l’année.
Il est donc préférable d’investir le plus tôt possible pour profiter pleinement de cet avantage fiscal qui varie en général entre 10 et 20%.
Investir dans une PME
La souscription au capital d’une PME peut aussi vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt. Cette solution de défiscalisation consiste à placer votre argent dans une entreprise et à conserver les titres pendant au moins 5 ans. Cette opération présente plusieurs avantages, notamment un taux de réduction d’impôt de 25 % de la somme investie et la possibilité de réaliser des gains significatifs. Toutefois, il est important de noter que ce type d’investissement comporte également des risques.
Avant de vous lancer, il est donc essentiel de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine pour bénéficier de conseils adaptés à votre situation.
Autres astuces pour réduire ses impôts
En plus des solutions mentionnées ci-dessus, il existe d’autres astuces pour réduire ses impôts. Par exemple, vous pouvez donner à des associations ou effectuer des dons qui donnent droit à une réduction d’impôt. Vous pouvez également investir dans des produits d’épargne comme le Livret A, qui est exonéré d’impôt sur le revenu.
Faites appel à un expert en gestion de patrimoine
Réduire ses impôts peut parfois être complexe. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un expert en gestion de patrimoine. Un conseiller pourra vous guider et vous aider à choisir les solutions de défiscalisation les plus adaptées à votre situation. Il pourra ainsi vous accompagner dans toutes les démarches administratives nécessaires. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un expert pour optimiser votre situation fiscale et préparer votre avenir financier.
Conclusion
Réduire ses impôts est un objectif important pour de nombreux contribuables. Grâce aux différentes solutions de défiscalisation présentées dans cet article, vous pouvez trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs financiers. N’oubliez pas de vous renseigner sur les conditions d’éligibilité et de faire appel à un expert en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans vos démarches. En prenant les bonnes décisions, vous pourrez réduire efficacement votre impôt sur le revenu et préserver votre patrimoine.
