Il existe une règle d’or dans la gestion de son patrimoine que ma grand-mère à son époque avait déjà en tête à sa manière :
« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
La diversification patrimoniale
Après avoir créé son patrimoine immobilier à travers sa résidence principale, voir secondaire ou dans de l’immobilier locatif et placer son épargne sur des supports financiers rentables. Il est primordial d’investir dans une logique de diversification patrimoniale sur des solutions diverses et variées dont certaines vont notamment permettre d’anticiper sa succession ou encore de préparer sa retraite.
Beaucoup de ces solutions patrimoniales sont méconnues du grand public, car très peu accessibles auprès de votre banque historique. Il est alors nécessaire d’avoir des partenariats auprès d’institutionnels reconnus pour avoir accès à ces investissements financiers diversifiant.
Bien entendu, chaque investissement financier, quel qu’il soit, doit répondre avant tout au profil de risque que le client est prêt à prendre pour son argent, placé en accord également avec ses attentes dans la recherche de performance associée. S’adapter à la situation du client reste le cœur de notre métier !
SCPI
Société Civile de Placement Immobilier
Vignes & champagnes
Réduction d’impôts
GFF
Groupement Forestier Français
Besoins de conseils ?
De nombreuses solutions s’offrent à vous. Vous conseiller : c’est mon métier !
Groupement foncier d’investissement
GFI
Société civile à vocation forestière qui a pour but la conservation ou la gestion de massifs forestiers. Un gérant se charge de la gestion administrative et financière des forêts.
C’est une solution de diversification patrimoniale qui vous permet en contrepartie de votre investissement, de bénéficier d’une réduction d’impôts à hauteur de 25% du montant de l’investissement.
Cette solution est également un levier pour la transmission de patrimoine puisqu’un abattement de 75% sur les droits de succession des parts des forêts est applicable, sans aucune limite de montant.
Pour diminuer au maximum les risques liés à cet investissement, votre capital est réparti sur différentes forêts.
À noter que ce placement est décorrélé des marchés financiers, que le rendement est faible, mais le but recherché est de diversifier son patrimoine tout en préparant sa succession. De plus, les forêts sont assurées contre les risques de tempêtes et incendies.
France Valley champagne
Foncière viticole
Cette société a pour but d’acheter un patrimoine viticole en champagne (ou des pieds de vigne).
Les vignes détenues par la société sont occupées par un bail à métayage qui permet à l’exploitant de payer directement en raisin. Celui-ci est ensuite revendu par la foncières aux coopératives. C’est ce bail à métayage qui permet à l’investisseur de bénéficier de la réduction d’impôts de 18% et d’être totalement exonéré d’IFI.
La souscription est limitée à 50.000€ pour une personne seule et 100.000€ pour un couple, en contrepartie d’une durée de conservation de 5 ans ½.
Il s’agit également d’un produit décorrélé des marchés financiers. Les risques sont également mutualisés puisque le capital investi est réparti dans plusieurs domaines. De plus, une assurance peut être prise pour assurer les risques d’intempéries et climatiques.
À noter qu’il est possible de transformer les revenus en avantage en nature et d’avoir accès à des champagnes de grandes maisons à des prix défiant toute concurrence.
Ce produit a également l’avantage d’être revalorisé chaque année : on chiffre en moyenne à 7% la revalorisation annuelle (source : SAFER 2018).
Les œuvres d’art
Offre Fine Arts Selection
Le principe est simple. Votre société fait un contrat de location pour une ou plusieurs œuvres d’art à un organisme financier. La location doit durer entre 12 et 48 mois. Ce dernier signe un accord contractuel avec notre partenaire Fine Arts Selection, qui lui aura un contrat d’achat/revente avec un tiers.
Au niveau de l’entreprise, cela lui rajoute une charge qui permet de baisser le résultat de l’entreprise dans le paiement de la TVA, des cotisations sociales, ou encore de l’impôt. Tout cela via un produit meublant et sans altérer la capacité d’emprunt du chef d’entreprise.
Pendant la durée de location, une assurance spécifique est exigée par le loueur. Celle-ci n’est pas très coûteuse, elle peut également se déduire comme une charge.
Exemple : la structure paye 322€ par mois sur 36 mois, ce qui fait une réduction de charges et impôts de 7.500€ sur la période.
Cet investissement a pour principal avantage la réduction d’impôts et de charges, tout en profitant d’œuvres d’art qui permettent d’agrémenter le bureau du chef d’entreprise.
Des risques sont tout de même à prendre en compte. En effet, ce placement est directement lié au marché de l’art qui peut être fluctuant selon les périodes. La valeur de l’œuvre dépend de la côte au moment de la revente et le capital investi ne peut pas être garanti.
Au niveau de la fiscalité, ce type de financement pour acquérir des œuvres d’art entre dans le cadre de décoration et d’aménagement des bureaux pour les professions libérales ainsi que les sociétés.
À noter qu’à la revente, l’œuvre sera peu taxée : 6.5% du prix de vente. Un membre de la famille de l’acquéreur peut récupérer cette œuvre à la fin du leasing pour une valeur économique, sauf l’époux marié sous le régime légal.
Ne laissez rien au hasard !
Ne vous privez pas d’un conseiller indépendant qui est là pour répondre à vos besoins
