Placements financiers

Chaque situation familiale est différente et chaque personne a ses propres objectifs. Les solutions patrimoniales seront donc proposées en conséquence. Nous sommes en offre globale et donc capable de proposer des solutions qu’elles soient immobilières, financières ou de diversification patrimoniale. L’assurance-vie comme l’immobilier peuvent bien évidemment être des solutions complémentaires.

L’action correspond à une partie du capital d’une entreprise alors qu’une obligation correspond à une partie d’une dette d’une entreprise ou d’un État. Ces deux classes d’actifs rentrent dans la catégorie des unités de compte dans un contrat d’assurance-vie, et ont principalement pour but de dynamiser votre capital en obtenant un rendement attractif. Les deux peuvent évidemment être complémentaires dans un contrat d’assurance-vie car ne répondent pas aux mêmes stratégies de risques.

Ce produit d’épargne peut effectivement prendre plusieurs formes : le bancaire ou assurance. La différence réside dans le fait qu’un PEA assurance est souscrite auprès d’une compagnie d’assurance. Il prend la même forme qu’un contrat de capitalisation avec plusieurs unités de compte. Le PEA bancaire est détenu par une banque via un compte-titre. Ce dernier permet d’investir que sur des actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôts après 5ans d’ancienneté.

Sur le principe, ces deux contrats sont très similaires, et reposent sur la même philosophie : l’épargne à moyen/long terme. Le contrat de capitalisation est également ouvert aux personnes morales. C’est au moment de la transmission qu’il y a une différence : le contrat de capitalisation ne se dénoue pas au décès. Il est, en effet, transmis aux héritiers, intègre leurs actifs et sera donc imposable aux droits de succession. Alors que le contrat d’assurance-vie se dénoue au décès et l’argent revient directement aux bénéficiaires profitant d’un abattement successoral de 152.500euros par bénéficiaire sur les sommes versées avant les 70ans du souscription sinon l’abattement est porté à 30.500euros pour tous les bénéficiaires.

Les fonds investis dans un contrat d’assurance-vie sont choisis en fonction des objectifs du client, de sa situation et de son profil de risques. Certaines allocations sont plus risquées que d’autres et seront donc plus rentables sur du moyen/long terme. En règle générale, une assurance-vie bien adaptée à votre situation vous rapportera toujours plus qu’un livret bancaire.

En investissant dans de l’immobilier locatif et peu importe le texte de loi assujetti, vous toucherez les loyers que votre locataire payera. Avec certains placements financiers, vous pouvez également toucher des revenus régulièrement. C’est par exemple le cas avec l’assurance-vie qui vous permet de mettre en place des rachats périodiques. C’est par ailleurs aussi le cas avec des SCPI avec lesquelles vous recevez des loyers de manière trimestrielle.

Il existe de nombreux placements financiers qui ont une durée d’investissement différente. Pour vous en conseiller un plus qu’un autre, il faut faire un point sur votre situation et surtout savoir quels sont vos objectifs ainsi que votre horizon de placement.

L’assurance-vie peut être un très bon placement si vous souhaitez investir sans prendre de risque. En effet, ce sont les allocations sélectionnées qui déterminent le risque de ce placement. Nous pouvons vous proposer un contrat sécurisé, par exemple avec des allocations 100% immobilières dans une échelle de risque allant de 2 à 3/7 maximum !

Pour un sénior, il est primordial d’investir dans un placement financier qui n’est pas bloqué et surtout qui est sécurisé afin que le capital ne subisse pas toutes les hausses et baisses des marchés financiers. Pour cela, l’assurance-vie peut être une solution tout à fait adaptée, à condition de bien choisir les fonds sur lesquels investir. Comme par exemple, investir sur du fond euros ou des allocations immobilières.

Cette année, les marchés boursiers ont connu des variations très importantes en raison du contexte mondial. Ces variations peuvent vous permettre d’accroître votre capital, puisqu’en investissant lorsque les marchés financiers sont au plus bas, vous pouvez acheter plus d’unités de compte pour le même prix qu’une situation normale et cela peut donc vous rapporter plus.

Pour profiter des baisses des marchés financiers, vous pouvez investir via une assurance-vie, un compte-titre, un plan épargne action ou un plan épargne retraite ; A savoir que les assurances-vie et les plans épargnes retraite les deux supports qui ont fait le plus de collecte cette année.

En cas de contexte mondial compliqué, notamment en cas de guerre, vous pouvez sécuriser votre argent en l’investissant par exemple sur des fonds immobiliers qui ont un risque 2/7 dans une assurance-vie ou dans un Plan Epargne Retraite. Vous pouvez également investir sur des produits structurés qui garantissent une partie, voire la totalité de votre capital pour un risque 1/7. Et bien entendu vous pouvez également investir sur le fond euros garantie en partie par l’assureur du contrat.

Vous pouvez laisser à la banque votre épargne disponible type Livret A ou LDDS pour un montant qui correspond environ à 3 mois de revenu. Chaque personne est libre de déterminer le capital disponible qu’il souhaite avoir pour pallier à tout risque potentiel.
Le reste de votre argent doit être investi selon votre profil de risque sur des supports qui ont un rendement plus intéressant sans toutefois être bloqués afin de diversifier votre patrimoine et valoriser votre capital.

Lorsque tous vos livrets bancaires sont pleins, il faut placer votre argent sur d’autres supports afin de le faire fructifier et de diversifier votre patrimoine. Les supports tels qu’un Plan Epargne Retraite, une assurance-vie ou encore un Plan d’Epargne en Action peuvent répondre à ces différents objectifs. Chaque fonds est sélectionné en fonction de la situation des clients et adapté au profil de risque.

Si vous investissez votre argent sur un produit financier (hormis les SCPI fiscales), vous ne serez pas imposés. Un impôt sera dû uniquement s’il y a un retrait qui est effectué ou si le produit financier est clôturé ; c’est le cas notamment de l’assurance-vie, du Plan Epargne Retraite ou encore du PEA.

Il n’y a pas de bon moment pour ouvrir une assurance-vie puisqu’avoir ce support serait conseillé pour tout le monde afin de profiter de tous ses avantages. En revanche, il faut étudier le bon moment pour investir dans les fonds choisis afin de maximiser les bénéfices que l’on peut espérer avoir, notamment lors d’une baisse des prix des actions.

Il n’y a pas d’investissement qui est plus sûr qu’un autre puisque nous ne pouvons pas prédire les rendements des allocations des années à venir ni ce qu’il pourrait se passer dans le monde. En revanche, nous pouvons sécuriser au maximum votre capital afin qu’il ne subisse pas ou peu les fluctuations des marchés financiers. Aucun support financier n’est garanti à 100%. L’adage de nos grands-mères est encore plus d’actualité aujourd’hui car il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ; soit diversifier au maximum son patrimoine sur plusieurs supports valeur refuge.

Aujourd’hui, votre épargne à la banque s’érode au fur et à mesure que les jours passent car les taux d’intérêts sont inférieurs à l’inflation. Cette inflation peut également expliquer la baisse de rendement de certaines allocations financières. C’est donc à ce moment là qu’il faut en profiter pour réinvestir sur des allocations impactées par le contexte actuel afin de récupérer la hausse des rendements lorsque le prix des unités de compte va de nouveau augmenter.

Il faut être attentif aux variations et investir au bon moment, comme le dit un viel adage financier : « Acheter au son du canon et revendre au son du clairon ».

Sur internet, vous pouvez trouver tous les tarifs et notamment certains produits qui vous garantissent 0% de frais. Le point négatif avec ces contrats, est que vous n’avez aucun suivi de la part d’un conseiller et encore moins un accompagnement personnalisé sur le long terme qui réponde à vos questions.

En passant par nos services, vous bénéficiez d’un suivi et de préconisations individualisés qui répondent à vos besoins et s’adaptent à votre situation.

Nous proposons des solutions patrimoniales adaptées à la situation du client et qui répondent aux objectifs fixés. Après un audit patrimonial complet et une analyse des différents produits, nous sommes en mesure de vous proposer des allocations qui vous correspondent et correspondent notamment à votre horizon de placement et votre profil de risque.

Si vous souhaitez effectuer des arbitrages, il suffit de faire la demande à notre partenaire financier en précisant sur quelles nouvelles allocations vous souhaitez maintenant investir et le montant concerné. Cela se fait sous quelques jours. A noter que des frais peuvent s’appliquer par l’assureur pour un arbitrage. 

Oui, la valeur de votre épargne peut varier à la hausse comme à la baisse puisque les allocations sur lesquelles vous investissez via une assurance-vie, un PER, un PEA ou encore des SCPI sont liées aux marchés financiers. Cependant, il existe des allocations qui permettent de minimiser l’exposition à la bourse.

Cela dépend des placements. Par exemple, avec une assurance-vie, votre argent vous appartient et vous êtes libre de le retirer dès que vous le souhaitez. En revanche, avec un PER, votre argent est bloqué jusqu’à votre départ en retraite (Sauf cas de déblocage anticipé).

Chaque placement financier a ses conditions, et il est important d’être bien accompagné pour être renseigné au mieux et investir sur des supports qui vous correspondent. 

Le capital placé sur une assurance-vie n’est pas bloqué, vous pouvez le retirer à n’importe quel moment. Le seuil des 8 ans correspond au moment à partir duquel vous bénéficiez d’un abattement fiscal lors de vos retraits.